網絡銀行戰略項目規劃

2014-09-03 5657

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在人們的印象中，網絡銀行的標志就是商業銀行開通了一個商業網站。這種錯覺來自于部分商業銀行熱衷于開網站，然而網站開通后卻沒有專門的資金或人員負責網站的發展和運作，導致銀行網站信息內容陳舊或長期不變。另外一個常見的、錯誤的戰略思路是將商業網站的規劃和制作看得比網絡銀行戰略規劃更加重要，似乎有界面友好、欄目清新的網站，配上所謂的“注意力”宣傳廣告攻勢，就營造了商業銀行的科技形象。

雖然網絡銀行戰略中不可能沒有網站建設，但網站建設應該是為網絡銀行服務的，不能視網絡銀行戰略為網站服務欄目設計的補充或點綴。對發達國家網絡銀行的主頁進行瀏覽，可以發現發達國家商業銀行網站一般由四大部分構成，即銀行介紹、公共信息、個人銀行和公司銀行。網站結構及內容的高度趨同正是發達國家網絡銀行服務高度趨同發展的一個縮影，可見網絡銀行的戰略性競爭焦點不在網站的形式上，而在后臺服務的支持上。

在網絡銀行項目規劃上，首先必須確定商業銀行的整體發展戰略，這是項目規劃中全部內容的基礎和前提。只有在這個基礎上，才能最終確定網絡銀行的發展戰略。確定網絡銀行的發展戰略以后，再依據該戰略來確定網絡銀行的客戶群戰略、服務分銷戰略和電子商務戰略，最后確定產品設計及業務組合戰略。網絡銀行戰略項目規劃的操作內容和程序見圖4-1。一般地，只有確定產品設計及業務組合后，才能確定其他的相關輔助服務，如技術支持(選擇外包還是獨立開發等）、人力資源管理，最終決定網絡銀行的日常運作管理模式和系統維護模式，就能大體估算出維持網絡銀行項目持續運轉的總成本及單位平均成本，進而估算出網絡銀行投資結構及其投資回報，最后形成對網絡銀行投資風險及其控制的研究，從而完成對網絡銀行戰略項目規劃的全部程序。

根據以上分析，可以認為：一個較為完善的網絡銀行戰略項目規劃，主要包括以下八項內容： (1)與網絡銀行發展相關的商業銀行總體發展戰略的研究與擬定；(2)網絡銀行戰略發展模式；(3)網絡銀行竟爭戰略，進一步細分出網絡銀行分銷模式與客戶群戰略；(4)網絡銀行服務產品研究與開發戰略，進一步細分出服務產品組合營銷戰略；(5)網絡銀行電子商務戰略；進一步細分出電子商務合作伙伴戰略； (6)網絡銀行網站設計及戰略模式； (7)網絡銀行相關輔助服務摸式、日常運行管理模式與系統維護模式；(8)網絡銀行投資結構、項目風險分析及其控制。網絡銀行戰略項目規劃是所有電子商務項目規劃中最復雜的課題之一，它需要為當前電子商務中的兩大難題：一是支付問題，二是安全問題。從管理咨詢角度提出相應的解決方案。

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